3万元存款存在微信的零钱通还是支付宝的余额宝还是存银行里好？

我一直再坚持买理财，就是支付宝里面一个月定期那种（不是净值型的）。最开始买的是长江养老月安享和建信养老飞月宝。

一开始买这这些理财的目的很简单，就是为了在发了工资的第一时刻存钱，那会儿，余额宝的利息还是挺高的，和这种定期理财的差别不大，很多人说我傻，余额宝利息和这个差不多，1万块，一个月算下来也就差个几块钱，但我还是存了定期。

就是为了每个月把钱定住，主要是余额宝灵活性方便，但这对于刚开始存钱的我来说，是个致命的诱惑，因为会花着花着就没了。刚毕业那会儿，工资不高，每个月到手3800块，为了强制性存款，就直接存2500块左右的定期。

攒够一万，就取出来存成一个1万整的。。。

如果我现在处在有3万元的阶段，并且你不确定你一年内会不会用到，我也会分成3个一万，在1号，10号，20号，存开，存成一个月的定期，这样相当于每10天有一笔钱到期，这样，万一有个什么急事，管朋友借钱后，也能如约取出来还给人家。当然没有急事，并且长期不用，可以存一年的定期，当然，也分开存。

很多朋友看了我以前写的20万、50万、100万理财文章，很心动，

但自己暂时没那么多钱，手头目前只有1万、3万，这又该怎么理财呢？

我就这么说，哪怕你只用支付宝理财，不同的操作，收益都能相差5倍之多！

今天，我还会无偿分享一个支付宝隐藏起来的神仙工具。

赶紧点赞+收藏，留着以后肯定有用！

如果有3万闲钱，我会把它分成三部分，下面给大家一个个来讲。

一、存款20%作为日常备用金，放这里最合适！

首先，第一笔钱可作为咱们的日常开支，重点看它的流动性。

这部分占存款的20%，也就是6千左右。

咱们可以把它放到货币基金里，也就是余额宝。

可以随时取钱的同时，还能得到一些收益。

但大家肯定也发现，余额宝的收益也变得越来越低。

最早时候还有七八个点，现在看起来好像直接降到了一点几！

这里，小专教大家一个提高余额宝收益的小技巧，让你直接多赚3倍！

操作起来也很简单，其实我们在上面只要换一只年化高的货币基金就行了，

打开支付宝，选择余额宝最上面的货币基金，在基金详情里，选择 “更换产品” 就好了：

不过也提醒大家一点：可以换，但千万不要经常换！

因为换产品的时候，会损失3天的利息，所以咱们只要隔段时间去看一眼就行了。

二、存款60%用作稳健理财，放这里最合适！

这部分钱，我们就要牺牲一定的流动性，来换取更好的收益。

这笔资金会占到存款的60%，也就是1万8的样子。

可以选择放入定期产品和偏债产品里，下面小专都简单介绍一下，看看大家更喜欢哪种。

1、偏债产品

偏债产品，其实就是债券类的基金。

我们在支付宝上搜短债基金，就可以出来一大堆产品。

这些产品的收益相差很大，高的可以达到6%，低的可能还不如余额宝，

像我买的下面这支债基，持有收益率6.5%，还是挺不错的：

但买的另一支，因为前段时间亏了点，最近才回来了些，持有收益率就2.5%，还不如直接放余额宝里。

当然，我还会用其中一些钱买定期产品，而且是保证稳健增值的。

如果你看见亏钱就难受，那这种产品就很适合你。

接下来，咱们一起来看看。

2、定期产品

这类产品被支付宝藏在很深的地方，大部分人都找不到。

咱们这里也不卖关子了，它就是支付宝里的增额寿。

之所以能确保稳健增值，主要是因为产品利益都是白纸黑字写进合同里面的，

像以后第几年能拿到多少钱，都清清楚楚的写在上面，

比如说我买了某款产品，年交5000元，买10年。

第10年交完就有1万多（10515）的收益，继续拿多10年有3万5（35320）的收益。

拿到30年有7万（70333）的收益，直接翻了2.4倍！

也就是说，拿的越久，产品的利益就越高。

而且无论以后的市场环境如何变化，这个账户里的钱都是能保证拿到的。

所以，增额寿很适合用来放我们长期用不到的闲钱。

支付宝上的增额寿，购买的门槛大多也很低，最低几十块就能买，还支持月交。

哪怕是月光族，也能靠它积少成多，攒下不少的钱。

下面，我们以一款支付宝热门增额寿——“安稳盈”为例分析一波：

​安稳盈是支付宝平台上新不久的唯一的一款入选了蚂蚁保金选的增额寿。

它由长城人寿承保，没有投保地区的限制，长期的保单利益可达3.4%，属于市场一梯队产品。

下面，咱们一起来看看安稳盈都有哪些特点：

特点1️⃣：投保灵活，支持月缴

只要年龄满足0-70岁，都能投保这款安稳盈，范围非常广，覆盖人群广。

这款增额寿支持趸交/3/5/8/10年交，选项较多，我们可以根据自己的需求灵活选择，

另外，它还可以按月缴费，每月100起投，门槛较低，

对很多预算有限，但又想获得长期稳定收益的朋友来说，相当友好。

安稳盈还有个无损退出时间，只要投保成功后，在15个自然日内可申请全额无损失退出，

当然，超过15天，投入钱的时间未满8年，退出可能会出现一定的损失。

特点2️⃣：可对接信托，指定财富传承

这款增额寿还可对接北京信托、五矿信托，只要总保费大于500万，就可以申请。

保险金信托是什么意思呢？

其实就是指保险公司帮你把保单的受益人变更为信托公司。

你虽然不拥有保险金的所有权，但是能拥有保险金的完全掌控权。

也就是说你可以事前约定好，这笔钱要给谁，每次给多少，以及什么时候给。

这样做的一个好处就是，让你的财富传承性更强。

特点3️⃣：支持减保，用钱灵活

减保可以说是增额终身寿险的魅力之一，

我们可以通过申请降低保额，把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。

安稳盈的减保规则是写进合同的，当然减保领取有一些规则：

合同满5年后，即可申请减保部分领取，但是每年只能申请减保1次，并且每年领取不得超过总保费的20%

比如20万，5年交，总保费100万，缴费期结束之后，不管哪一年，每年只能减保一次，并且每次不得超过20万。

由于它的减保规则是白纸黑字写进合同，所以不管未来其他产品的减保规则怎么变化，安稳盈的规则都不会变。

既然咱们讲的是资金增值，那作为一款增额寿，安稳盈的收益情况又怎么样呢？

接下来，我们就以实际的案例给大家具体演示一番，

假如40岁男性，每年交1万进去，连续交5年，累计保费5万，收益如下：

可以发现，到第7个保单年度，产品保单的现金价值为56805元，已经超过已交保费，实现了资金回笼。

时间越往后，保单利益就越突出，也越能体现出复利增值的意义。

比如，到保单第25个年度，也就是投保人65岁退休时，现金价值为105297元，赚了2倍多！

这时候要是有养老需要，我们可以有计划的通过减保的形式，把现金价值提出来用。

当然，要是不急着用钱，也可以不取出来，让钱在账户里继续增值，还可以作为资产传承给后辈。

看到这里，如果你对这款产品感兴趣的话，可以在支付宝搜索“安稳盈”查看详情。

由此，如果你只是图安全稳定，还有稳健增值，那支付宝的增额寿就能够做到。

三、存款20%想获取更高利益，可放这儿冲一波

到最后一Part，这部分咱们是奔着更多收益，

可以尝试向股票基金冲刺一波，不少人都靠它大赚特赚。

但在这里，小专反而要提醒大家，看别人晒高收益，看看就好了。

千万！不要买太多！因为这部分收益波动真的非常的大！

你只看到了赚钱的人出来晒图，事实上，很多亏了血本的人，都已经哭都哭不出来了。

但你要是对这类产品纯属小白，我建议你少买甚至不买。

如果你听劝了，这句话可以帮你赚50%，因为我就是一个反面例子。

之前在支付宝买的一个偏股基金，现在的持有收益率你猜是多少？-44%！

想指望它后续再赚钱的话，得盼它涨200%，估计我有生之年都见不到了。

写在最后

以上，就是关于如何通过支付宝打理3万块，产生更多收益的介绍了。

我们要想靠这3万块实现财富自由，当然是不太现实的事。

但在这个理财过程中学习到的知识，培养好的理财习惯，却能让我们受益终身。

在咱们挣到大钱理财后，它可以帮我们少踩很多坑，帮助我们更快的积累财富。

其实没太大意义。三万块钱，放余额宝里面一天1.84，放零钱通里面一天2.05，每天就差两毛钱而已，一个月差6块钱，虽然你是学生党，估计也不差这6块钱了。

其次，你每个月还要从里面花生活费1.5k，随着你存款减少，收益差距也就越来越少了，两者对比没有太大意义。

你也可以买这种30天的理财，会稍微高一点。

银行的我不太熟。

你也可以把你的存款分个类，一部分（比如取一万）存一年定期，收益会更高一些。剩下的，按1500一笔，全部买30天的定期，正好一个月取一笔出来当生活费。

再高级一点的，就是在支付宝上买基金，收益率可以很高，风险也会变大，可能亏钱。基金理财就涉及另外一个层面的东西了，不详细讲了。

学生党存存定期就差不多了

支付宝余额宝和微信零钱通的收益现在都低的很，放在这里比存在银行卡的收益高不了很多

如果这3万块钱短期内就会用到，没太大必要折腾

如果可以长期存储，就可以好好规划一下了

拿3000分成两部分做灵活资金应急：一部分放在余额宝，一部分放在微信零钱通，毕竟平时部分购物、扫码付款店家支持的付款方式不一样，日常人情发红包的方式也比较多样

10000放网上银行定期存款，利率比着余额宝稍微高一些，在选存款时间时，可以一部分存1个月，一部分存3个月，错开到期时间，应对大额资金需求

2000元考虑保障型保险，比如医疗险、意外险和重疾险，转嫁发生的风险给父母带来额外经济损失

剩余的15000做长期储蓄，可以考虑增值型保险：

一类是万能账户：

起投金额1000元

收益和增值利率每月一公布，保底利率3%，现行利率5%

每次存入时扣1%手续费，前5年取出时依次扣除5%、4%、3%、2%、1%的手续费

除了前5年存入取出手续费扣除之外，没有其余费用，没有定期定额存入的限制，后期什么时间有限制资金什么时间可以存（前提是该产品还接受追加资金），不过取出受134号文限制，每年最多只能领取已存入账户金额的20%，但从另一方面看，也是强制储蓄的一种方式，避免乱花钱，实在需要时，退保就可以把账户里的钱全部取出。

购买或详细了解该类型险种欢迎点击：

另一类是增额终身寿险：

以目前在售的爱心映山红增额终身寿险为例：

3万元一次性交进来，第6年保单价值回本，第41年翻倍，第55年三倍多

如图所示，这类型的在投入前几年保单资金是低于投入保费的，不适合取出，适合长期持有

更多储蓄交流欢迎下方评论区留言或私信交流

3万元，不多不少。

不管是余额宝，零钱通，还是银行存款，利率不会差太多。

而你每个月花费1500左右，剩下的完全可以买基金。如果收益好的话，收益抵得上你的生活费没问题。

你对比一下收益率就知道了嘛，银行有3点几的产品，应该比零钱通余额宝好吧？

作为招行的老用户，余额宝和零钱通曾经的老用户，我的建议是这样子的：

1 下载招行app，完成学籍认证，有免费的海底捞自热火锅、现金红包和黄金红包可以领取：

2 每天(注意是每天，不是每月)定时将多出来的零钱，比如微信红包、外快收入或者生活费的零头存进朝朝宝。块儿八毛也是钱，养成钱生钱的好习惯。

3 朝朝宝存满1万到5万，且确定最近不需要大额用钱时，买招行的日日盈或聚益生金。如果想追求更高收益，也可以拿出一部分，去股票市场试试手气(然后发现收益可能还不如朝朝宝)。

为什么不推荐把钱放在某某宝或是某某通，而是建议转入朝朝宝呢？先来看看招行对朝朝宝的官方定义：

朝朝宝是招商银行在2020年12月推出的一款边花边赚的零钱理财产品，平均七日年化收益率维持在3%以上。无需主动赎回也能消费、投资和还款，做到了灵活存取的便利，同时线上支付也不限场景，“一分钱起投”，利息节假日不休。

和某某宝与某某通相比，招行朝朝宝的主要优势有三个：

1 收益率高。朝朝宝上线第一天我就买了，到目前为止，收益率一直在3%以上，而某某宝的收益率已经跌破2%。别小看这1%的差距，如果本金是3万元，买朝朝宝每年的收益是900+，而余额宝不到600元，至少1.5倍的差距。

2 提现方便。某某宝和某某通提现到银行卡是要收手续费的，千分之一的费率真心不低。而朝朝宝…朝朝宝就不需要提现，毕竟随时可以拿出来花，使用场景也没有限制。

3 活动丰富。买某某宝，除了每天一两块钱的收益，你啥也得不到；买朝朝宝，现金红包、黄金红包、实物礼品…应有尽有。作为今年力推的新产品，招行app上有很多和朝朝宝相关的活动，比如“零钱生息计划”、“财神送盲盒”和“领小喵，兑好礼”。悄咪咪说一声，因为招行app，我早就实现了纸巾自由。

最后放一张自己的收益图(整钱都买聚益生金去了)：

这两个都不好，利率低，放在证券公司的余额理财都比这个强

办理一张招商卡，下载一个招商APP，放在朝朝宝里面。利率比余额宝和理财通都高。

如果想理财

建议是从基金定投开始

但是不要盲目的投

可以去雪球啊

或者是去网上找一些最基础的基金理财教程看一下，

坚持定投，拿稳了。

当然，如果想找一个稳妥的理财，

余额宝之类的都可以，但是收益嘛，

你这点资金根本就是可以忽略不计啊。

即使是父母把钱一下子给你，

比如年初直接给你一万八，然后一年不管你，

那么一年的收益，够呛能买一杯星巴克。

所以就不要纠结这个问题拉。

如果学业不重。想想看怎么搞个兼职

如果学业重，直接放到余额宝。。

可以考虑一下万能账户 终生保底3%现行利率是5%的活期理财账户