这些年,很多人刚接触保险小白都向我反馈,买保险真心不容易!
市面上保险五花八门,不知道保险险种到底有哪些?不知道哪些保险是自己一定要买的?
这篇文章为了解答大多数保险小白心中的疑惑,咱们就来盘盘保险险种到底有哪些,我们该如何去合理搭配不同险种。
下面跟着深蓝君一块来了解下吧。
主要内容如下:
保险险种有哪些?
四大险种的作用和保障有哪些?
不同预算下,保险怎么买?
商业保险是指通过订立保险合同,以营利为目的的保险形式。
商业保险由专门的保险公司或机构经营,一般是大家自愿购买。
商业保险一般分为财产险和人身险。其中,人身险还分为人寿险、健康险和意外险。
下面我们来详细看看它们之前的种类及作用。
1、财产险
财产保险是以被保人的财产为保障对象,损失补充原则是财产保险的核心原则。
损失补偿原则是当保险事故发生导致被保险人经济损失时,保险公司给予被保险人经济损失赔偿,使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。
常见的有:家财险、车险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产为保障对象的产品。
2.人身险
人身险是以被保人的身体健康、人的生命、身体本体为保障对象,人身险除了寿险之外还有健康险和人身意外伤害险。
我们,买保险就是为了在风险发生时,能够为家庭遮风挡雨,因为个体力量实在太脆弱了。
首先,我们需要明确买保险的原则,一定要 “先保障,再理财”。
所以从保障的角度出发,深蓝君建议为了解决人身风险,成年人都要购买如下四类保险:
我建议每个成年人都要购买重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
这里要提醒大家,以重疾险为例,虽然都叫一个名字,但是里面的分类五花八门,有定期的、有终身的、有多次赔付的、有消费型的等。
所以就算确定买某一类产品,也不能闭着眼睛瞎买,每个公司重疾险都有十几种,并不是每款都适合自己。
最常见的人身险是商业保险的四大险种:意外险、重疾险、医疗险和寿险。下面我们分别来看看他们作用。
简单总结下:
对于成年人,我们建议配齐这四大险种。
但具体到保额买多少、选择哪种方案……都要根据自己的需求来定。
深蓝君虽然讲过不同保险的区别,以及投保注意事项,不过有的朋友还是对不同保险如何搭配一头雾水。
下面分享两套为不同预算家庭定制的家庭保险方案,希望大家能从中参考到保险配置搭配的思路:
1、预算有限,人均1500元搞定一家人的保险
秦女士一家人在城里租房生活,大城市的消费高,“吃穿住行”各个方面都比小城市要贵上不少。
他们一年到手的收入大概有 17 万元,她预计每年能拿出 5 千元为一家三口配置保险。
我们了解清楚一家人的具体情况后,反复和秦女士沟通,最后配置了以下方案。
下面简单介绍一下这套方案的保障:
1、意外险
夫妻俩各有 50 万保额的 小蜜蜂2号超越版,孩子有 20 万保额的 专心少儿意外险2022,生活中的摔伤、烫伤等意外都能保障,整体保障都比较不错。
2、定期寿险
由于夫妻俩有家庭责任,我们给他们各配了 40 万的 大麦甜蜜家2022,万一其中一方不幸因意外或疾病离世,能赔 40 万。
3、百万医疗险
除此之外,我们还给一家人配了e享护-医享无忧百万医疗险,万一发生疾病或意外需要住院治疗,社保报销后,超过 1 万以上的部分费用能 100% 报销,还能保证续保 20 年。
4、重疾险
先生的重疾险是 30 万的达尔文6号,保到 70 岁;孩子的重疾险是 50 万的慧馨安2022,保障 30 年。万一不幸确诊癌症等大病,能直接按保额赔钱。
秦女士之前买过一款微医保重疾险1年期,因为预算的问题,她打算继续买这款产品。它的价格目前只要三百元左右,但只能买一年保一年,而且会随着年龄增大而增加费用。
我们也建议,等秦女士的预算增加了,要给自己补充长期的重疾,也要给家人再增加重疾险来做高保额。
在有限的预算下,这套方案能带给秦女士一家比较不错的保障。
2、预算充足,人均5200元搞定全家保险!
何女士一家到手的年收入有 17 万,其中先生收入差不多是她的两倍。他们在老家生活,压力也比较小。
在给一家人买保险这事上,何女士计划拿出 1.5 万的保险预算,她担忧年纪大后,患大病的风险更高,所以她要求重疾能保障一辈子。
我们和何女士沟通后,最后配置的方案如下:
这套方案与前一套最大的区别有以下几点:
重疾保障一辈子:按照何女士的要求,一家人重疾险都能保障一辈子。
整体保额更高:一家人的重疾险都买了 50 万的保额,其中孩子的重疾险在 60 岁前能赔 90 万;夫妻俩的意外险都提高到了 100 万的保额;先生的收入更高,所以他的定寿保额是 100 万。
这套方案的整体保额更高,抗风险能力也更强,价格也在何女士的预算内,符合她配置方案的想法,能给她的一家人带来比较好的保障。
对于预算充足的家庭,也希望重疾可以保障一辈子,可以参考这套方案的配置思路,这样搭配不用担心将来年纪大了没有重疾险保障。
如果预算不多,我们建议优先考虑第一套方案,在有限的预算内,可以花尽量少的钱保障最重要的时间段。
总得来说,两套方案各有所侧重,建议大家结合自身实际预算进行考虑。
通过上述内容的分析,我们知道了保险险种主要有财产险和人身险,其中对于我们来说,要优先买应该是人身保险,主要是重疾险、意外险、医疗险和寿险。
至于具体如何搭配,我们需要根据不同人群、不同预算进行考虑,找到最适合自己的保障方案。
如果你也在考虑给自己或者家庭定制保险方案的话,建议你可以点击下方预约咨询,让专业的保险规划师为您提供方案定制或者投保协助等服务。
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